Facturas Impagas: ¿Qué son y cómo proceder legalmente?

En Chile, el problema de las facturas impagas afecta tanto a personas como a empresas, generando graves dificultades en la gestión financiera y operativa. Las facturas impagas representan un compromiso comercial incumplido, en el cual el deudor no realiza el pago en el plazo estipulado. En este artículo, explicaremos qué es una factura impaga, los procedimientos legales para su ejecución.

cálculo de deuda con facturas impagas

¿Qué es una factura impaga?

Una factura impaga es un documento comercial emitido por un proveedor que acredita la entrega de bienes o la prestación de servicios a un cliente, pero que no ha sido pagado en el tiempo acordado. En Chile, este documento tiene un valor legal, y en caso de no pago, puede ser utilizado como título ejecutivo para iniciar una acción judicial a través del procedimiento ejecutivo regulado en el Código de Procedimiento Civil. 

El incumplimiento del pago de facturas puede generar consecuencias económicas importantes, afectando la liquidez y la estabilidad de una empresa. Por ello, es fundamental que los acreedores conozcan las herramientas legales a su disposición para recuperar el monto adeudado.

Ejecución de una factura impaga: Procedimiento legal

La ley chilena establece varios mecanismos para ejecutar una factura impaga. Entre ellos, el procedimiento ejecutivo, que permite al acreedor iniciar una acción judicial ante el incumplimiento del pago. El título que habilita este procedimiento es la propia factura, siempre que se cumplan los requisitos establecidos en la Ley N.º 19.983 sobre Transferencia y Otorgamiento de Mérito Ejecutivo a Copia de Factura.

Paso 1: Emisión de la boleta de pago

El primer paso para hacer cumplir una factura impaga es asegurarse de que el documento cumple con los requisitos formales, tales como la aceptación expresa o tácita del deudor, así como que la factura no se encuentre prescrita, es decir, no haya transcurrido más de un año desde la fecha del vencimiento del pago. Con lo anterior, el acreedor puede acudir a los tribunales de justicia para solicitar la ejecución de la factura, presentando la copia autorizada de esta.

Paso 2: Iniciar la demanda ejecutiva

Una vez presentada la demanda, el tribunal ordenará el embargo de bienes del deudor que sea señalados por el acreedor, en caso de que no se realice el pago . Este procedimiento judicial busca asegurar que el acreedor recupere su dinero, ya sea a través del embargo de bienes o mediante el pago voluntario por parte del deudor.

Cesión de la Factura: Una Forma de Financiamiento

Una de las ventajas a destacar de las facturas, es la posibilidad de ser cedidas a terceros que estén dispuestos a asumir su cobro judicial, generalmente a cambio del pago del monto de la factura, pero con un porcentaje de descuento. 

Este suele ser un mecanismo de financiamiento efectivo para las pequeñas y medianas empresas que cuentan con poca liquidez pero tienen facturas por cobrar, evitándose la carga de tener que interponer acciones judiciales, además de proporcionarles acceso a financiamiento rápido. 

Pese a lo anterior, es importante comprender las implicancias, pues la cesión de facturas puede significar mantener la responsabilidad del cedente (el que la cede), frente a la insolvencia del deudor, obligando a responder frente a estas situaciones. 

Herramientas legales para prevenir las facturas impagas

La prevención es clave para evitar el impacto negativo de las facturas impagas en las finanzas de las empresas. Existen diversas herramientas legales que las compañías pueden implementar para protegerse ante esta situación.

Contratos detallados y claros

Una de las herramientas más eficaces para prevenir facturas impagas es la firma de contratos detallados. Estos deben especificar claramente los plazos de pago, las condiciones del servicio o producto entregado, y las penalidades en caso de mora o incumplimiento.

Establecimiento de intereses por mora

Incluir cláusulas que estipulan intereses por pagos atrasados es fundamental para proteger a la empresa. Estas penalidades económicas no solo incentivan el pago oportuno, sino que también compensan parcialmente las pérdidas ocasionadas por la demora del cliente en cumplir con su obligación.

Seguimiento continuo de las cuentas por cobrar

Implementar un sistema de monitoreo constante de las cuentas por cobrar ayuda a identificar rápidamente posibles problemas de morosidad y evitar que las facturas prescriban. Mediante un seguimiento activo, las empresas pueden tomar medidas correctivas tempranas, evitando así que los montos adeudados se acumulen y se conviertan en facturas impagas.

Comunicación constante con los clientes

Mantener una comunicación fluida y constante con los clientes es clave para prevenir facturas impagas. Informar a los clientes sobre los plazos de pago, resolver posibles dudas y recordatorios oportunos son medidas preventivas que contribuyen a que el pago se realice en los tiempos establecidos.

Uso de garantías o avales

Una medida preventiva adicional es solicitar garantías o avales en contratos con clientes. Esto permite que, en caso de incumplimiento, la empresa tenga un respaldo legal para asegurar el pago de la deuda, minimizando los riesgos de facturas impagas.

Políticas de crédito estrictas

Establecer políticas de crédito rigurosas para evaluar la solvencia de los clientes antes de extenderles plazos de pago puede prevenir posibles morosidades. Requerir un historial crediticio confiable o limitar los plazos de crédito puede evitar la emisión de facturas a clientes con potenciales problemas de pago.

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¿Cómo puede ayudarte Legal Prisma?

En Legal Prisma, entendemos que la gestión de facturas impagas puede ser un proceso complejo y frustrante. Nuestro equipo de abogados especializados en derecho civil y comercial está preparado para asesorarte y guiarte en cada etapa del proceso, desde la revisión de los documentos hasta la representación judicial en caso de ser necesario.

Si tienes facturas impagas y no sabes cómo proceder, nuestro equipo está aquí para brindarte la asesoría que necesitas.

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